企業集團財務公司（以下簡稱財務公司）是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，依托企業集團、服務企業集團，為企業集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。

通俗來講財務公司是大型企業集團內部的銀行，是需要向央行繳納存款準備金的一種金融機構。它既可以從事一些基本業務，如存、貸、結，滿足企業集團資金集中管理的需要，也可以利用金融牌照在資本市場或貨幣市場上開展業務。

1987年我國第一家財務公司——東風汽車工業財務公司（現為東風汽車財務有限公司）成立，此後中山、重汽、華能、錦江、一汽、四通等財務公司相繼開設。經過三十多年的發展，全國已有250多家財務公司。

經營與監管需求，驅動財務公司數字化轉型

基於自身“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”的職能定位，財務公司的數字化轉型既有企業內部因素驅動，也受到外部監管要求的影響。

2020年6月，國資委印發《關於開展對標世界一流管理提升行動的通知》，對企業集團提出加強戰略管理、組織管理、運營管理、財務管理、科技管理、風險管理、人力資源管理以及信息化管理八大對標方向，作為企業“內部銀行”的財務公司緊跟企業集團戰略導向，基於相關要求，圍繞主責主業，創新優化轉型，提升財務管理能力。

2022年1月5日人民銀行發佈的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》,重點指出加強數據能力的建設與應用，強化金融科技的應用，建立智能化風控機制。

2022年2月，國資發財評規〔2022〕23號《關於中央企業加快建設世界一流財務管理體系的指導意見》,從建設目標、管理機制、制度規範、信息系統、實施路徑等方面等提出要求，加強完善前瞻的財務數智體系。

2022年11月13日，銀保監會最新修訂的《企業集團財務公司管理辦法》開始施行，進一步加強財務公司監管，調整準入標準和擴大對外開放、優化業務範圍和實施分級監管、增設監管指標和加強風險監測預警指標、加強公司治理和股東股權監管以及完善風險處置和退出機制。

財務公司作為金融市場上的主要經營主體，在內部定位主要服務企業集團，連接集團產業和金融市場。除了考慮集團內部管控的要求外，還需接受人民銀行、銀保監會和國資委監管機構的監督管理，按照監管制度要求進行監管報文或報表的數據上報。報送制度達百項，且各報表一般由各個業務系統分別開發生成，常會出現各業務系統承載壓力大、統計多、介面複雜、各系統間主數據不統一等問題突顯。

同時財務公司作為服務內部企業，業財信息全面對接和整合，構建因果關係的數據結構，對生產、經營和投資活動實施主體化、全景化、全程化、實時化反映、管控、協同不足。
基於巨集觀經濟環境變化大，財務公司通過增強風險管理能力，完善風險識別、評估、監測、報告、控制機制，同時健全各類金融風險的識別方法和評價標準，通過數據平臺的建設與構建，形成以經營分析、風險監測、監管報送為體系的數據應用體系。

以合規為契機，財務公司數字化轉型進程加速

以監管數據標準化為契機，財務公司在日常風險識別、評估、管控各環節有了更高的要求。因此，財務公司需要統一技術底層架構、流程體系與數據規範，橫向整合各財務系統、業務系統，縱向貫通各級子企業，實現數據“車同軌、書同文”，從而形成以數據為中心的全新風險管控模式。

袋鼠雲為財務公司提供支撐戰略與決策、數智體系的一整套方法論和產品體系，通過批流一體存儲與計算、數據管理與數據治理、湖內數據探索的能力，搭建統一的大數據開發與治理平臺。從而建立健全數據生產、採集、清洗、整合、分析和應用的全生命周期治理體系，有效滿足監管規範、數據深度分析與價值挖掘的需求，進而推進財務公司經營決策由經驗主導向數據驅動轉變。

企業可以通過四個步驟來推動數字化轉型，即業務調研與數據資產盤點、梳理數據主題與模型設計、數據治理校驗、構建應用集市。在“技術與數據”方面，袋鼠雲進行了詳細拆解，梳理出了一套完整的數字化轉型方案。通過建設統一的數據服務體系，結合業務、安全、風控等要求，完成數據採集、清洗、建模等任務，提供準確與及時的數據服務，滿足財務公司數據統計分析的要求和數據轉化為業務價值的要求。

1、數據資產盤點，全盤數據規劃

對於核心業務流程，梳理參與角色、主要環節、關鍵動作及結果，明確每個業務節點參與角色的關註重點和數據來源。再結合監管、業務領域中所涉及的數據指標，盤點財務公司數據資產，包括數據表、數據標簽、數據指標、數據報表及數據任務，搭建起財務公司數據資產體系，為數據價值挖掘提供 “全、統、通” 的數據基礎。

2、梳理數據主題關係，設計數據模型

整合信貸、同業、存款、票據、總賬、貸前貸後的原始貼源數據，基於FS-LDM圍繞產品、機構、賬戶、資金、風險等梳理數據主題關係，並據此進行數據標準化，建立全面的金融數據平臺，形成統一的信息視圖、業務語言。通過指標分析體系量化指標和風險，實現公司決策層、管理層對公司資金、業務、風險和客戶等綜合信息的實時監控。

3、基於監管要求，數據質量校驗與評估

在數據的流轉過程中，大數據平臺能夠實現數據質量的校驗、評估與分析自動化，保障數據質量。針對上游的報表數據、監管報送數據等數據源，大數據平臺基於數據標準及質量校驗規則，對進入平臺的數據進行準確性、一致性、完整性驗證，對於前後數據存在不符合數據標準的，進行相關閥值管理與檢驗，並通過微信或釘釘等形式發送預警信息，提前告知相關數據管理人員，以保障最終輸出數據的準確性。

4、數據治理，構建數據服務體系

在數倉構建與治理的同時，基於財務公司的需求場景建設相關數據應用集市，包括客戶集市、財務集市、風險集市等。

客戶集市支撐客戶信息管理、營銷等相關數據，涵蓋客戶基本信息、企業上下游信息、持有金融資產信息等。

財務集市主要包含金融賬戶和結算信息，資金上划下撥的信息和其他資金管理相關的主業務數據。

風險集市圍繞EAST數據報送、人行利率報備報送、人行金融基礎數據報送、1104非現場監管報送、人行大集中報送等，通過治理後數據抽取的數據統計報表。

快捷高效，全面提升數據分析及決策能力

1、指標血緣可追溯

財務公司的業務指標可進行穿透、下鑽到最小粒度，輔助用戶查詢數據流轉關係、數據影響鏈路，從而合理訂閱並維護關註的數據，及時進行相關數據溯源。

一旦指標發生變更、調整，平臺會自動解析數據血緣關係，及時進行定位，並以可視化圖譜的方式，簡潔直觀地展示指標的血緣關係，為指標溯源、問題定位、指標影響力評估提供數據基礎。

2、自定義財務指標靈活構建

平臺支持一站式的指標開發管理，覆蓋了財務與風險指標規範化定義到標準化開發落地的全過程，提供上層信貸、資金、結算等業務綜合查詢、共用服務、取數分析等應用。

通過指標的規範化、標準化從而消除數據的二義性，降低業務和技術的溝通成本，搭建數據指標體系，沉澱財務指標資產，實現指標數據的可視、可用、可管。

平臺彙集所有發佈的指標，客戶可按需自定義報表樣式、自助分析，並且報表支持PC端和移動端數據展示，大幅提高數據主動性、時效性、靈活性，方面客戶隨時隨地獲悉一手數據信息，把控指標資產的全生命周期。

3、數據高效共用與應用

大數據平臺屏蔽了底層數據存儲、計算細節，將票據、風險、結算的數據以服務化、介面化的方式提供給數據使用方，提升數據需求滿足效率。

平臺支持可視化生成與註冊數據服務管理，快速構建數據共用服務，通過多種手段標準化管控服務，可完成從數據介面創建、發佈、申請/審批、調用的全生命周期管控，形成數據市場和數據服務管理平臺，提高數據開發與共用效率。

4、全面運營與分析

大數據平臺支持對財務公司金融機構資金數據進行深入分析及挖掘，實現多維度的資金、賬戶、票據、融資、運營風險、業務的監控分析，構建面向管理決策層服務的管理駕駛艙平臺。

管理駕駛艙平臺實現與數據倉庫、應用集市的對接，面向各級管理決策層構建關鍵業務系統指標體系，建立指標類數據標準。同時，管理駕駛艙平臺提供多樣化的報表展現界面，包括表格展現，各類圖形展現，輔助管理層提升數據分析及決策能力。

根據財務公司業務發展的需要，袋鼠雲大數據平臺的建設實現財務公司業務數據的統一採集和管理，構建企業級數據公共層，支撐公司數據戰略。大大加強財務公司的業務發展能力和管理水平的提升，以及滿足監管部門對風險管理的要求。同時更好地提升內部運營管理水平，提高運營效率，賦能相關成員單位提升產品創新能力和市場響應速度。

以某頭部財務公司為例，袋鼠雲圍繞銀監、人行等監管機構對於East、1104、反洗錢等監管要求，首先進行了前期數據梳理與盤點，將財務公司數據進行標準化，建立起財務公司數據積累、共用統一、覆蓋全面的數據平臺。進而全面量化流動性、集團外債、資本充足等指標和風險，實現公司決策層、管理層對公司資金、業務、風險和客戶等綜合信息實時監控的需求。

此外，交付的平臺具有豐富靈活的報表統計和展現功能，充分滿足該公司各部門綜合統計分析的需要：

通過對現有信貸、結算、票據數據資源的深度挖掘，建立更全面、更專業、更有決策參考價值的分析主題。

通過該項目的實施與交付，為財務公司資金的使用提供科學依據，並通過數據分析平臺的管控，實現資金管控精準化。

通過對數據流的分析，使財務、會計、風險等各部門之間的協作更為緊密，有效提升內部的精細化管理。

該項目為客戶建立起統一的財務、風險數據標準、介面標準、管理標準、使用規範等，實現信息資源的科學規範管理，為數據共用、分析奠定良好基礎，為客戶合理投放資金提供參考依據，便於掌握成員單位資金使用情況，從而進行科學調控、防範風險。

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